Parece que el calor veraniego también ha terminado por aplacar al Euribor el cual continúa su línea descendente desde que iniciase este año 2009.
Cerramos hoy mismo el mes de Julio con el índice Euribor situando la media mensual en el 1,412%, rebajando así casi dos décimas porcentuales respecto al pasado mes de Junio, y dejando la cotización diaria otras seis décimas por debajo.
De esta forma nos aseguramos arrancar el mes de Agosto en el entorno del 1,35% y si continuase la línea descendente Agosto supondría un nuevo record a la baja en la cotización del Euribor.
Para nuestras hipotecas esto supondrá un nuevo alivio, al menos para aquellos que tengan la opción de renovar su tipo de interés durante los próximos meses y no tengan una clausula suelo en su contrato.
Y si finalmente el Euribor de Agosto vuelve a bajar ya podemos echar un vistazo a las tablas de cálculo de hipoteca para verificar el ahorro que supondrá sobre nuestra cuota actual.
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Hipotecas y Euribor descansarán en verano
Los amantes de los automóviles seguramente habrán visto en alguna oportunidad algunos artículos de coches Que Motor! y allí os habéis entusiasmado con alguna de los nuevos coches que se pueden apreciar.
Naturalmente para tener esos bellos vehículos necesitamos dinero o alguien que lo facilite. En estos tiempos de crisis financiera global, el dinero en cantidad necesaria para comprar un auto de calidad es algo que escasea pero aquí os ofrezco una buena solución.
La Caja Vital ha presentando una nueva linea de préstamos llamada “Multicredit coche”.
Ofrecen como obsequio simbólico cuatro vales de lavado en estaciones de servicio ya sea de Repsol, de CAMPSA o de Petronor. Para obtenerlo debéis contratar el préstamo antes del cierre de 2009.
Con Multicredit Coche podéis obtener una financiación de 30,000 euros y un plazo de amortización de siete años (84 meses) con una comisión de apertura de un 1%.
Si sacáis este préstamo os conviene domiciliar la nómina en Caja Vital ya que se reducen el tipo de interés y el seguro de vida considerablemente. Los de nomina domiciliada logran el crédito con un interés de un 8,25% y un seguro de automóvil + vida de un 7% Sin la nómina se abona un 8,75% de interés y un 7,5% de seguro de vida.
Además, si se opta por el seguro de automotor que la entidad comercializa con Vitalcar, la rebaja será mayor aún.
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Multicredit Coche de Caja Vital
La Caixa y la Asociación de Promotores de España, la APCE, han firmado un acuerdo a fin de que se facilite la venta de las viviendas construidas y que se terminen el presente 2009, de forma que La Caixa facilite la subrogación de las hipotecas que hay sobre estas viviendas sin vender.
A la APCE pertenecen [...]
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Acuerdo promotores-Caixa para subrogar hipotecas
Siguiendo con la revisión de los datos ofrecidos por el Instituto Nacional de Estadística y tras comprobar que las hipotecas en Madrid están por las nubes, es el momento de echar un vistazo a los tipos de interés.
Y es que los datos son bastante interesantes. Por un lado descubrimos que el tipo de interés medio empleado en los préstamos hipotecarios se situó en el 4,6% durante el mes de Mayo. Un valor bastante elevado teniendo en cuenta que desde el mes de Enero el Euribor se ha mantenido por debajo del 3%.
Este sobrecoste es el resultado de los grandes diferenciales sobre Euribor aplicados por las entidades bancarias así como la acción de clausulas como el conocido suelo hipotecario que impone un tipo de interés mínimo a nuestra hipoteca.
En esta misma línea resulta interesante descubrir como el 95,9% de las hipotecas emplean un tipo de interés variable, lo que muestra la desconfianza de los bancos por ofrecer un tipo fijo con el que puedan pillarse los dedos en un futuro.
Finalmente, y ante estos abusos no resulta extraño que los clientes opten por solicitar una novación o una subrogación, operaciones que han registrado incrementos cercanos al 50%, a través de las cuales se suelen mejorar las condiciones de nuestros préstamos.
Como siempre recomendamos, la hipoteca será uno de los principales gastos que realizaremos en nuestra vida, de forma que merece la pena invertir algo de tiempo para asegurarnos de que no nos dan gato por liebre.
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Tipo de interés medio para hipotecas
La novedosa póliza de seguros de coches Guay-Car (Y-Car) de Mapfre ofrece atractivas formas especialmente diseñada para los más jóvenes. Se trata de una modalidad de seguro de pago por uso, dirigida para personas de entre 18 y 30 años.
Además de la nueva modalidad, primera en España, el seguro incluye un dispositivo que se instala en el coche y que tiene como objetivo distinguir a los conductores con mejor comportamiento con tarjetas-combustible.
La aseguradora aplica un descuento automático del 10% más una posible bonificación del 65% en función de la baja siniestralidad del conductor.
Una interesante y atractiva forma de atraer a los más jóvenes y sobretodo de demostrar que no son los peores conductores y que pueden incluso pagar mucho menos que sus padres por sus seguros de auto.
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Seguro Guay-Car de Mapfre
Los fondos de inversión vuelven a resultar una de las formas más interesantes de ahorrar, el Fondo Consolidación de Bankinter es uno de los lanzamientos más recientes. Se trata de un producto que en su versión anterior, de tres años de vigencia, cerró con una rentabilidad de un 13,55%; un nuevo comienzo interesante.
Este nuevo lanzamiento garantiza el 100% de la inversión, a un plazo de 4 años y 5 días; la rentabilidad se obtiene de la mejor de las siguientes opciones:
El 100% de la suma de las 48 rentabilidades del Ibex35 o bien, el máximo nivel de consolidación alcanzado por el mismo índice bursátil.
Su inscripción mínima debe ser de al menos 600€ y puede contratarse hasta el 8 de mayo de este año. Cobra un 1,90% de comisión por gestión y un 0,10% por el depósito.
Dentro de sus ventajas es que la entidad ofrecerá una ventana de liquidez los días 23 de cada mes; interesante si se desea un reembolso sin ningún tipo de cobro.
Una opción interesante para los inversores bursátiles que busquen un producto garantizado y con una buena referencia. Por otro lado, parece que aún no es el mejor momento para invertir en valores inestables como los de la Bolsa.
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Fondo Consolidación Garantizado de Bankinter
25.000 afectados con un producto financiero vinculado a las hipotecas, derivados financieros, presentarán demanda conjunta a través de la asociación de usuarios bancarios de España Adicae.
Los denunciantes señalan de que en realidad se trataba de productos de inversión y que se vendían como productos vinculados a hipotecas en los que los vendedores del producto aseguraban que [...]
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Afectados con derivados financieros de hipotecas
Durante las últimas semanas hemos tenido la oportunidad de ir conociendo los detalles sobre una de las mayores fusiones de cajas de ahorro que tendrá lugar en el sur de España.
Las principales entidades implicadas serán Unicaja, Cajasur y Caja de Jaén, lo que dará lugar a un nuevo conglomerado que conoceremos como caja Unicajasur. Si bien de momento hay que cerrar muchos flecos sueltos antes de que esta entidad opere de forma autónoma.
Y aunque resulta difícil aventurarse a los préstamos hipotecarios que ofrecerá la nueva Unicajasur, no deja de ser interesante echar un vistazo a las características de las hipotecas de las cajas individuales para tratar de discernir que podremos ver en un futuro.
Por su parte Unicaja no ofrece mucha información en su web, si bien se vislumbra un amplio abanico de opciones con hipotecas a tipo fijo, variable o mixto. El plazo de amortización límite de algunas modalidades sería de hasta 35 años, con un tope de capital del 80% de tasación.
Mientras, en CajaSur la situación es muy similar con hipotecas de hasta 35 años y un máximo del 80% del valor de tasación. Su producto se denomina hipoteca bonificada, y permite hasta 2 años de carencia para las malas rachas.
Por otra parte ambas cajas ofrecen la posibilidad de reducir el tipo de interés al contratar productos asociados como seguros, fondos de inversión o planes de pensiones, por lo que las hipotecas Unicajasur no se desviarán de este modelo.
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Hipotecas Unicajasur al descubierto
Durante la pasada semana tuve la oportunidad de conocer de primera mano la solicitud de un préstamo hipotecario en la entidad bancaria Caja Madrid, del cual trataré de analizar cierta información de interés para todos.
Parece que ante la actual situación económica no son pocos los bancos que solicitan la contratación de un seguro de vida como requisito para la concesión del préstamo. Un producto de gran interés para la entidad financiera, ya que en caso de que te suceda algo, se aseguran el pago de la hipoteca, y en caso contrario, han logrado hacer un negocio redondo.
Para que conozcáis la rentabilidad de este producto financiero, os puedo decir que para una hipoteca media de 200.000 euros a 30 años, el seguro de vida a lo largo de toda la vida del préstamo implicaría un desembolso cercano a los 12.000 euros.
Si algún banco os ofrece un seguro de vida como compensación para alcanzar un diferencial sobre Euribor más bajo os comentaré que como referencia el seguro de vida equivale a un 0,35% para una hipoteca media. Es decir, que el banco os rebaje al menos un 0,35 en el diferencial para que os resulte rentable la contratación del seguro (ej. Euribor+0,50 con seguro de vida = Euribor+0,85 sin seguro de vida).
En resumen, el seguro de vida es un producto de gran interés para el banco, y no tanto para el cliente. Pero si como cliente estás interesado en un seguro de vida te interesará saber que el precio que te ofrecerá el banco será considerablemente más alto al de un seguro de vida contratado con cualquier otra aseguradora del ramo.
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Hipoteca con seguro de vida, ¿rentable?
