Ya hemos visto en ocasiones intervenciones concertadas de los Bancos Centrales para dar liquidez al sistema. Los resultados son habitualmente una apreciación del euro y una depreciación del dólar….

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Hipoteca multidivisa: diciembre 2011

La crisis de la vivienda en España se parece cada vez más al cuento de nunca acabar. Con una economía al borde de otra recesión, el sector inmobiliario dilata su ajuste y la ansiada recuperación se hace esperar. Los expertos retrasan la normalización del mercado hasta que mejore el empleo y se absorba el stock.

Todavía queda un largo camino para la remontada del sector inmobiliario en España. Mínimo tres años, auguran ahora los expertos más optimistas. La crisis se ha recrudecido y la situación ha empeorado. Con un galopante desempleo -casi cinco millones de parados-, serios problemas de financiación y un PIB que roza de nuevo la recesión, la vivienda se ha hundido más en el pozo a lo largo de este año. Cuando parecía que la situación no podía ir a peor, la realidad ha demostrado que no se sabe muy bien dónde está el fondo del ajuste. Pero una cosa está clara, cuanto más profundo se cae, más tiempo y esfuerzo se tarda en volver a ver la luz.

Allá por el año 2009 los expertos vaticinaban que la vivienda despertaría del coma en 2010 con una tímida recuperación que se intensificaría en 2011. Nadie esperaba que la Unión Europea se viera atrapada en una profunda crisis de deuda soberana que ha forzado el rescate de países como Grecia y la caída de Berlusconi en Italia. Apenas se preveía que un nuevo parón económico incluso en la locomotra alemana traería de nuevo vientos de recesión en la eurozona. En la recta final del año, España se encuentra de nuevo contra las cuerdas con su prima de riesgo disparada, sin liquidez en los bancos y presa de una elevada incertidumbre. Y si la economía no levanta cabeza, difícilmente lo hará el sector inmobiliario. Leer más

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Los expertos retrasan hasta 2015 la normalización del sector

Mejor depósito a 18 meses de Banco Finantia Sofinloc Un depósito que ofrece 4,85 % TAE Pago semestral de interes. Liquidez sin penalización a partir de los 12 meses con preaviso de 15 días. Válido hasta el 15 de diciembre de 2011.

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Mejor depósito a 18 meses

Bankia entra de lleno en la guerra de captación de nóminas, mediante una nueva campaña, en la cual busca vincular al cliente con la supresión de las principales comisiones y el regalo de un Ipad2 o un televisor de 22”. Señalar que para que nos regalen un Pad 2 deberemos domiciliar nóminas de un importe superior a 2.500 euros, mientras que para que nos regalen el televisor de 22”, deremos domiciliar una nómina de un importe comprendido entre los 800 y los 2.500 euros. En ambos casos se nos exigirá una permanencia de 24 meses, y además se nos exigirá que contratemos una tarjeta de débito que será gratuita y que además domiciliemos dos recibos. Señalar que esta nueva campaña de captación de nóminas de Bankia, va dirigida tanto a los clientes que domicilien por primera vez su nómina o pensión como los clientes que ya tengan domiciliados sus ingresos y contraten un depósito a 36 meses.   Bankia eliminará las comisiones por mantenimiento y administración de cuenta, por ingreso de cheques y, en el caso de las transferencias, para aquellas operaciones que sean nacionales a través de cajeros, Internet o teléfono, así como la cuota por emisión o renovación de la tarjeta de débito asociada a su cuenta. Adicionalmente, para aquellos clientes que tengan domiciliada su pensión también serán gratuitas las transferencias realizadas desde las oficinas. Por último señalar que esta campaña de captación de nóminas, se extenderá hasta el próximo día 05 de marzo de 2012. Para más información: Bankia

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Bankia regalará un Ipad2 y suprimirá las comisiones a quienes domicilien la nómina

Banca, promotores y expertos reconocen que el sistema hipotecario es manifiestamente mejorable y están convencidos de que puede hacerse sin recurrir a la figura de la dación en pago. Los entendidos aseguran que aplicar la dación a partir de ahora podría tener un coste para el sistema financiero de unos 2.500 millones de euros, encarecería el crédito y reduciría drásticamente el importe que concederían las entidades en relación al valor de tasación del inmueble -loan to value (LTV)-. Menos gente accedería a un préstamo, que además sería por menos dinero y a un tipo de interés bastante superior. La reforma que se lleve a cabo debería encontrar mecanismos que reduzcan al mínimo las ejecuciones hipotecarias y solucionen qué hacer en caso de que la deuda pendiente de pago supere al valor de la vivienda en el mercado. Desde Genworth sostienen que es imprescindible garantizar la prudencia y un acceso adecuado a créditos con elevados LTV para satisfacer a la demanda solvente, de forma que el crecimiento del mercado hipotecario se corresponda con el aumento real de las rentas. “Estos préstamos son absolutamente imprescindibles y deben ser lo contrario a créditos de baja calidad crediticia, mediante el establecimiento de un sistema de garantías adecuado”, asegura Mas. La clave es establecer mecanismos de protección ante crisis sistémicas como la de deuda. Los expertos son partidarios de copiar sistemas que han demostrado sus éxitos, como el mercado hipotecario de Canadá, cuyo sector inmobiliario no se vio contagiado por la crisis de las hipotecas subprime gracias a la figura del seguro de crédito. En Italia, pese a ser una economía que se encuentra en el punto de mira de los inversores por su elevada deuda pública, el mercado hipotecario también se distingue por su hipotecas con sello de calidad. Un préstamo con seguro de crédito funciona de la siguiente manera: Cuando una familia desea comprar una casa que vale 100.000 euros y dispone de 8.000 ahorrados, acude al banco para pedir los 92.000 restantes. En una situación como la actual y sin seguro de crédito, esa hipoteca, de más del 80% de LTV sería considerada de alto riesgo y, salvo que la casa sea de la cartera de activos del banco, será denegada por muy buena capacidad de pago que tenga el cliente y aunque su historial de solvencia sea intachable. Si una aseguradora participa en la operación, el banco probablemente conceda esa hipoteca. Con esta modalidad, la entidad prestaría hasta 70.000 euros, porque considera que ese coste está respaldado por el valor del inmueble y el resto, hasta esos 92.000 euros, los cubriría la compañía de seguros a un coste que el sector considera asumible, ya que en ningún caso llegaría al punto porcentual adicional en los intereses que cobre el banco al titular de la hipoteca. Es decir, en lugar de aplicar el euríbor más un 1%, aproximadamente habría que desembolsar un diferencial del 1,75%. Las aseguradoras vigilan desde la primera cuota cómo hace frente a sus cuotas el comprador de la casa y en cuanto detecta problemas, insta al banco a renegociar la hipoteca. En caso de impago, la aseguradora paga al banco el piso como si fuera un siniestro y la deuda queda cancelada para el propietario. Contar con el respaldo de una compañía de seguros en una operación tan a largo plazo como es una hipoteca es una garantía adicional para el banco. Por ello, los defensores del seguro de crédito aseguran que implantar este producto en el mercado español abarataría el coste de capital y provisiones que deben afrontar bancos y cajas a la hora de conceder esta clase de préstamos. Además, las aseguradoras actúan como garantes de que los bancos aplican unos criterios de prudencia correctos a la hora de decidir a quién no otorgan las hipotecas. Con lo cual, además del filtro y la labor de vigilancia que realiza el Banco de España, las compañías de seguros actúan como “policías del sistema”, explica Mas. Todas estas garantías adicionales en un marco como el actual, de absoluta desconfianza hacia el sistema financiero español y con los precios de la financiación disparados, ayudarían a titulizar después esas hipotecas en forma de bonos o cédulas para garantizar el flujo del crédito en el mercado. Fuente:(Cinco Días. Página 30. 1 página) Últimas noticias en iBAi Tweet Compartir esta noticia | Publicidad: Comprar pinturas online - Pinturas Náuticas - Antifouling Hempel - Pinturas industriales - Pinturas decorativas

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Alternativa a la dación en pago: la hipoteca de ‘alta calidad’