Expertos alertan que a veces supone ir a peor, y avisan de la cláusula del embargo notarial, mucho más rápido. El 70% de hipotecados de Castellón negocia alargar el pago para aligerar la cuota y evitar así perder su hogar

Una de las cargas más pesadas en las economías domésticas es la cuota hipotecaria, que incrementa las dificultades para llegar a fin de mes. Un 70% de las familias de Castellón que acuden a la Plataforma de Afectados por la Hipoteca se ha acogido a una moratoria para evitar la ejecución. Un arma de doble filo, pues al tiempo que alivia, a la larga, prolonga la asfixia.

La portavoz de la plataforma en Castellón, María Garrido, alerta que “es una muerte anunciada” y hay que tener precaución y solo aceptarla si, tras alargar los plazos, la cuota sale por 250 o hasta 300 euros al mes. A esto recurren personas que “no pueden pagar la mensualidad y quieren evitar que el banco ejecute, algo que puede hacer a partir del cuarto mes de impagos”. leer más

Leer mas: 
Fórmulas para no perder la vivienda

Un informe de la entidad nipona Nomura afirma que la política monetaria del BCE, benefició al país germano en los años previos a la crisis, pero sepultó a países como España o Portugal.

Las críticas a Alemania por su postura ante la crisis europea arrecian desde todos los frentes. Y el banco de inversión japonés, Nomura, se ha unido a ellas. Richard Koo, economista jefe del Instituto de Investigación de Nomura y experto en la crisis que sufrió Japón durante la década de los noventa, ha culpado a Alemania de provocar las burbujas inmobiliarias de países como España, Portugal o Irlanda.

Según un informe de Nomura, la política monetaria de tipos de interés bajos que el Banco Central Europeo (BCE) aplicó durante los años previos a la crisis, benefició a la economía alemana a salir de la crisis pero fue el «factor clave» que provocó las burbujas inmobiliarias en los países periféricos europeos.

«La principal causa de las burbujas inmobiliarias de Irlanda y el sur de Europa fue la decisión del BCE de mantener los tipos de interés bajos, al 2%, con tal de salvar la por entonces moribunda economía alemana», señala Koo en un informe que recoge el portal «Business Insider».

«Las circunstancias entonces eran las opuestas a las actuales: Irlanda y el sur de Europa habían evitado la burbuja de las “puntocom” y estaban teniendo un fuerte crecimiento. Los tipos de interés del 2% eran demasiado bajos para ellos, lo que provocó burbujas inmobiliarias que se exacerbaron por los flujos de capital procedentes de bancos de Alemania y Francia, que buscaban mayores rendimientos», asevera el informe.

De acuerdo a Koo, el hecho de que Alemania decidiera no realizar un estímulo fiscal en su momento para reactivar su demanda interna, provocó que el país germano actuase sobre la política monetaria. Ante unos tipos de interés a corto plazo tan bajos se produjo una caída de los tipos a largo plazo, lo que motivó la llegada de capitales de Francia y Alemania y añadió «más aire a la burbuja», según el economista.

«Si Alemania se hubiera enfrentado a su recesión con un mayor estímulo fiscal, el BCE no tendría que haber bajado tanto los tipos de interés, y las burbujas inmobiliarias en España y Portugal no se hubieran expandido como lo hicieron», sentencia Koo. leer más

Leer mas:
¿ Alemania tiene la culpa de la burbuja inmobiliaria española ?

Las familias dedicaban el 29,2% de sus rentas anuales (contando con las deducciones) a la compra de una vivienda en el primer trimestre del año, lo que supone un esfuerzo algo menor que el realizado al cierre de 2011, cuando destinaban tres décimas más, según datos del Banco de España.

Descontando los beneficios fiscales, este esfuerzo se dispara hasta el 36,2%, cuatro décimas menos que en el trimestre anterior, pero por encima del 33% recomendado por el Plan Estatal de Vivienda y Rehabilitación.

Pese al alivio que han traído los primeros meses del año, el esfuerzo financiero que realizan las familias para comprar una vivienda sigue siendo superior al de hace un año, ya que el esfuerzo teórico con deducciones se situó en el 27,2% en el primer trimestre de 2011, dos puntos porcentuales menos, y en el 33,5%, casi tres puntos menos, sin contar con estos beneficios. leer más

Leer mas: 
Las familias dedican el 29,2% de sus rentas anuales a comprar una vivienda

Los extranjeros invirtieron 4.748 millones de euros en la compra de inmuebles en España en 2011, un 27 % más que el año anterior, cifra que representa el mayor desembolso que realiza este colectivo desde 2008, mientras que la de los españoles en el exterior se redujo un 23,4 %.

Según los datos del Banco de España, la inversión extranjera en inmuebles españoles, que se ha incrementado por segundo año consecutivo, no rebasaba los 4.000 millones de euros desde hace tres años ni experimentaba una subida tan fuerte desde el “boom” del sector inmobiliario. leer más

Leer mas:
La inversión extranjera en España en inmuebles repunta un 27%

La tasa de referencia de los préstamos desciende en abril hasta el 1,37%, favorecida por las inyecciones de dinero del BCE a los bancos.

Los hogares que están pagando su vivienda y que en los próximos días deban actualizar las cuotas de sus hipotecas con arreglo al Euríbor de abril conseguirán un ahorro que rondarán los 40 euros para un préstamo contratado en las condiciones más comunes en Galicia durante la pasada década.

Es una aproximación al impacto de la mayor rebaja que registra el Euríbor desde principios de 2010, que lo ha dejado en el 1,37%. Los analistas asocian ese comportamiento a las medidas extraordinarias que ha tomado el Banco Central Europeo (BCE) para surtir de liquidez al sector financiero y presumen que los descensos continuarán en los próximos meses.

El Euríbor estaba hace un año en el 2,086% y hoy acabará abril con una media mensual del 1,37%. La principal tasa de referencia de las hipotecas de interés variable encadena así tres meses de descensos interanuales consecutivos, aunque es ahora cuando se nota un ahorro más relevante en las cuotas. El beneficio es para aquellas familias y empresas que, conforme a sus contratos, realizan la actualización anual del importe de sus pagos mensuales según el Euríbor de abril. Para el caso de una hipoteca de unos 115.000 euros, a amortizar en 25 años y con un diferencial de 0,75 puntos sobre el Euríbor (condiciones habituales antes de que las restricciones crediticias se agravaran), la cuota mensual se colocará en 494 euros. El ahorro mensual supera ligeramente los 40 euros y el anual se acercará a los 500 euros.

leer más

Leer mas: 
Las hipotecas bajan 40 euros al mes con la caída del Euríbor, la mayor en dos años