Las ejecuciones extrajudiciales se quintuplican en los últimos dos años. La PAH alerta de que las entidades pueden adjudicarse los pisos por un euro.

Con los juzgados colapsados, la banca ha comenzado a utilizar las subastas extrajudiciales que celebran notarios para recuperar pisos de familias que no pueden pagarlos.

El sistema está previsto en la mayoría de las escrituras, pero hasta ahora no se había utilizado. La Plataforma de Afectados por la Hipoteca (PAH) ha comenzado a recibir casos y alerta del “abuso y la indefensión” de un sistema de ejecución hipotecaria en el que no interviene ningún juez y en el que, tras dos subastas por el 100% y el 75% del importe de la deuda, a falta de postor los bancos pueden recuperar los pisos por solo un euro. Incluso la Generalitat se lleva las manos a la cabeza: “Es una salvajada legal”, opina el secretario de Vivienda, Carles Sala.

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Los bancos recurren a subastas notariales para recuperar pisos

Antes se concedían a euríbor + 0,3%; ahora, a euríbor + 1,6%

No hay demanda de crédito: con tanto paro y el miedo que tienen a perder su empleo los que lo mantienen, no hay mucha capacidad para endeudarse. Y los bancos tienen mucho miedo a prestar, a la luz de los elevados diferenciales que aplican a las hipotecas sobre el euríbor.

Así, ahora, la media de las hipotecas que se conoceden son a euríbor más 1,6%. Aunque, en algunas entidades el diferencial sobre el euríbor es de un 3%.

Pero, ¿de verdad son descabellados los “spreads” con que las entidades gravan los créditos? ¿O la verdadera imprudencia era lo que ocurría antes? Porque hubo un tiempo en el que, de media, las hipotecas que se concedían eran a euribor más 0,3%.

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¿Por qué los bancos encarecen las hipotecas?

Con las autoridades financieras europeas urgiendo a la banca a reforzar su estructura de capital, una de las tareas prioritarias de las entidades es aligerar sus balances de la carga que representan los activos vinculados al ladrillo, que la crisis ha hecho llegar en abundancia por la permuta de deuda por inmuebles.

Dada la penosa situación del mercado inmobiliario, que después de cuatro año de via crucis sigue sin ofrecer visos de una pronta reactivación, la nica forma de intentar deshacer la madeja con cierta celeridad es tentar a la demanda con agresivos descuentos. Es justo lo que está haciendo la gran banca.

De acuerdo con datos manejados por Fitch, las entidades se están desprhttp://www.blogger.com/img/blank.gifendiendo de inmuebles con unas rebajas que en algunos casos superan el 40% del valor inicial del activo hipotecado en el momento que se rubricó la escritura. Son los casos de BBVA, Barclays, Santander o Bankinter, que ofrecen suculentos descuentos que oscilan entre el 39% y el 58%. La principal ventaja de tan combativa estrategia es una disminución de los plazos de venta, que en todo caso suelen ser bastante dilatados. leer más

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Rebajas inmobiliarias de la banca

La crisis de la vivienda en España se parece cada vez más al cuento de nunca acabar. Con una economía al borde de otra recesión, el sector inmobiliario dilata su ajuste y la ansiada recuperación se hace esperar. Los expertos retrasan la normalización del mercado hasta que mejore el empleo y se absorba el stock.

Todavía queda un largo camino para la remontada del sector inmobiliario en España. Mínimo tres años, auguran ahora los expertos más optimistas. La crisis se ha recrudecido y la situación ha empeorado. Con un galopante desempleo -casi cinco millones de parados-, serios problemas de financiación y un PIB que roza de nuevo la recesión, la vivienda se ha hundido más en el pozo a lo largo de este año. Cuando parecía que la situación no podía ir a peor, la realidad ha demostrado que no se sabe muy bien dónde está el fondo del ajuste. Pero una cosa está clara, cuanto más profundo se cae, más tiempo y esfuerzo se tarda en volver a ver la luz.

Allá por el año 2009 los expertos vaticinaban que la vivienda despertaría del coma en 2010 con una tímida recuperación que se intensificaría en 2011. Nadie esperaba que la Unión Europea se viera atrapada en una profunda crisis de deuda soberana que ha forzado el rescate de países como Grecia y la caída de Berlusconi en Italia. Apenas se preveía que un nuevo parón económico incluso en la locomotra alemana traería de nuevo vientos de recesión en la eurozona. En la recta final del año, España se encuentra de nuevo contra las cuerdas con su prima de riesgo disparada, sin liquidez en los bancos y presa de una elevada incertidumbre. Y si la economía no levanta cabeza, difícilmente lo hará el sector inmobiliario. Leer más

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Los expertos retrasan hasta 2015 la normalización del sector

El PP ha ganado las elecciones. Ha barrido al PSOE con una holgada mayoría absoluta y ahora le toca convertir en realidad las promesas electorales para salir de la crisis. La tarea de resucitar la vivienda será un difícil reto que, según su programa, se conseguirá con desgravación fiscal, menos impuestos y más crédito.

La crisis apenas deja tiempo para las celebraciones. El propio Financial Times asegura que en España “this is no time for a fiesta” (”no hay tiempo para fiestas”).

El Partido Popular ha obtenido una aplastante victoria que le otorga una amplia mayoría absoluta para gobernar un país al borde de nuevo de la recesión. Los ciudadanos le han dado al líder popular, Mariano Rajoy, todo el poder y confianza para evitar males mayores. El cambio político está en marcha y toca ponerse manos a la obra para llevar a cabo cuanto antes las medidas prometidas durante la campaña electoral.

Uno de los sectores más castigados por la crisis, el inmobiliario, necesita pronto un revulsivo. El mercado residencial ha recaído este año y se encuentra paralizado con unas ventas en caída libre, un crédito que no fluye y un stock que apenas se absorbe. La construcción no encuentra hueco posible mientras no se drene el exceso de inmuebles y las entidades financieras sigan acumulando activos procedentes de embargos. Los expertos ven cada vez más lejos el horizonte de recuperación de la vivienda si nada lo remedia.

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Desgravación fiscal, menos impuestos y más crédito