Rebajas inmobiliarias de la banca

Con las autoridades financieras europeas urgiendo a la banca a reforzar su estructura de capital, una de las tareas prioritarias de las entidades es aligerar sus balances de la carga que representan los activos vinculados al ladrillo, que la crisis ha hecho llegar en abundancia por la permuta de deuda por inmuebles.

Dada la penosa situación del mercado inmobiliario, que después de cuatro año de via crucis sigue sin ofrecer visos de una pronta reactivación, la nica forma de intentar deshacer la madeja con cierta celeridad es tentar a la demanda con agresivos descuentos. Es justo lo que está haciendo la gran banca.

De acuerdo con datos manejados por Fitch, las entidades se están desprhttp://www.blogger.com/img/blank.gifendiendo de inmuebles con unas rebajas que en algunos casos superan el 40% del valor inicial del activo hipotecado en el momento que se rubricó la escritura. Son los casos de BBVA, Barclays, Santander o Bankinter, que ofrecen suculentos descuentos que oscilan entre el 39% y el 58%. La principal ventaja de tan combativa estrategia es una disminución de los plazos de venta, que en todo caso suelen ser bastante dilatados. leer más

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El cliente prefiere hipotecas baratas a la dación en pago

La posibilidad de modificar la Ley Hipotecaria para introducir la llamada dación en pago (la deuda contraída con el banco queda saldada con la entrega de la vivienda, aunque el valor del inmueble no cubra el importe del préstamo) planea sobre el sistema financiero desde hace meses.

Un cierto clamor social, amplificado por las acciones del movimiento 15M, ha llevado a políticos de diferentes ideologías a abrazar esta reivindicación, pese a las protestas del sector. Pero la banca asegura que la gente no pide hipotecas de estas características, porque son más caras y necesitan de más garantías.

A mediados de julio, Bankinter lanzó al mercado la ‘Hipoteca Sin’, un préstamo para la adquisición de vivienda que sólo tiene como garantía el inmueble. Dos meses después, parece claro que esta iniciativa no está destinada a tener imitadores. El resto de entidades asegura que sus clientes no piden este producto, porque lo que buscan son hipotecas baratas y que permitan financiar un porcentaje más elevado del valor de la vivienda. Algunos bancos, incluso, tienen este tipo de hipoteca entre sus ofertas desde hace años, pero aseguran que no se venden.

En catálogo

“La hipoteca sin garantía personal se ha ofrecido toda la vida, pero la gente no la pide porque es más cara y se necesitan más garantías, se suelen pedir avalistas y el loan to value (porcentaje del préstamo sobre el valor del inmueble) es más bajo”, explican en Banesto. También BBVA tiene en su catálogo un producto parecido, pero “no ha tenido éxito”. El banco recuerda que el 97% de sus clientes particulares está al día con el pago de la hipoteca y que, para aquellos que no pueden pagar, se buscan soluciones a medida, desde el alargamiento de los plazos, hasta la concesión de préstamos al consumo para hacer frente a exigencias puntuales. Una posición parecida a la que defiende Banca Cívica. A su vez, Ibercaja explica que “un producto así es inevitablemente más caro, ya que la ausencia de garantías personales incrementa el riesgo y, por lo tanto, el precio del préstamo”. El director financiero de Popular, Jacobo González Robatto, también dejó claro en la última presentación de resultados que el banco no vende este producto y, si lo hiciera, sería más caro que el resto de su oferta.

Sabadell está en la misma línea. Según Ramón Gras, director de Particulares del banco, es improbable que este producto se difunda. CatalunyaCaixa, Bankia e ING expresan posiciones parecidas.

Futuro
La opinión que prevalece en el sector es que cuando un cliente va a contratar una hipoteca no se plantea que vaya a dejar de pagarla, máxime cuando se trata de un préstamo para la compra de primera vivienda. Lo normal es que no esté dispuesto a pagar más para protegerse de las consecuencias de una eventualidad que ni se plantea.

Bankinter explica que la eliminación de la garantía personal no encarece el préstamo: “Las características son las mismas que las de la anterior hipoteca”. El banco defiende que puede vender este producto por el conocimiento que tiene de sus clientes. La ‘Hipoteca Sin Más’ de Bankinter está teniendo éxito entre los clientes de la entidad, aunque los competidores dicen que es una estrategia de imagen.

La Ceca se opone a la implantación del modelo
La Confederación Española de Cajas de Ahorro (Ceca) se opone a modificar la Ley Hipotecaria para establecer un modelo hipotecario basado en la dación en pago como única vía para saldar la deuda porque no beneficiaría a prácticamente nadie: significaría más morosidad (hasta el 8%) y mayores riesgos para las entidades, que endurecerían aún más las condiciones de acceso al crédito, y, al final, llevaría a una menor concesión de créditos.

Fuente: http://www.expansion.com

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Los hipotecados reúnen firmas en favor de la dación

El movimiento ha logrado parar ya casi 70 desahucios

El movimiento crece, se organiza por toda España y ayer se vieron las caras por primera vez. Una treintena de Plataformas de Afectados por la Hipoteca (PAH) llegados de toda la península e incluso de Lanzarote se reunieron en Barcelona, donde fijaron estrategias y mecanismos de coordinación y consolidación ante la magnitud que está tomando el fenómeno. A través de la movilización ciudadana, las PAH han parado 68 desahucios, recontaron, sobre todo en Cataluña -donde surgió el movimiento- y en Murcia.

Con la presencia de Plataformas de Madrid, Valencia, La Rioja, Cartagena, Almería, Granada, Gijón o la citada Murcia, el centenar de participantes debatieron sobre la campaña Stop Desahucios y “sobre nuevas estrategias de movilización para lograr evitarlos ante las nuevas estrategias judiciales y policiales” para lograr consumarlos, explicó una de las portavoces del movimiento en Cataluña, Ada Colau.

Además de la próxima cita en el calendario de movilizaciones de la PAH -una convocatoria de protesta en más de 25 ciudades para el próximo domingo 25-, la asamblea analizó la tramitación de la Iniciativa Legislativa Popular (ILP) sobre la dación en pago, para que la devolución de un piso salde la deuda con el banco.

Dada la situación de bloqueo de la ILP en la mesa del Congreso, que no permitirá tramitarla antes de las elecciones generales del 20N, los representantes de las PAH decidieron no esperar y emprender una recogida de firmas a favor de la dación. La iniciativa llevará por lema La ILP de la vergüenza y buscará “evidenciar que encima de los pocos mecanismos democráticos que hay, los partidos políticos los obstaculizan”, apuntó Colau.

Fuente: http://www.elpais.com

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Mejores blogs de economía y finanzas

Ranking de blogs de economía y finanzas


Nuestro blog http://hipotecas-creditos.blogspot.com/  se encuentra en el top 50 de este ranking.

Fuente: El equipo de Coguan ha tenido que deliberar sobre los 50 blogs más destacados de economía y finanzas teniendo en cuenta una serie de criterios cuantitativos como actualización frecuente de los blogs, tráfico, presencia e influencia en redes sociales, número de comentarios, etc.
Ver: http://www.coguan.com/blog/ranking-de-blogs-de-economia-y-finanzas-el-top-50
Incluimos debajo el ranking completo del Top 50 de blogs de economía y finanzas en español:

1. http://www.elblogsalmon.com

2. http://www.euribor.com.es

3. http://blogs.lainformacion.com/zoomboomcrash

4. http://www.comparativadebancos.com

5. http://www.rankia.com/blog/rankia/

6. http://blog.unience.com

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Banco Sabadell compra otro banco americano, Lydian Private Bank de Florida

El Banco Sabadell adquirió el pasado viernes otra entidad del Estado de Florida, en concreto el Lydian Private Bank, del cual el Sabadell ha adquirido la práctica totalidad de los activos y ciertos pasivos de Lydian Private Bank, entidad con sede en Florida, en una operación de adjudicación llevada a cabo este viernes por la Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC), que la administraba. La operación cuenta con la garantía de un esquema de protección de activos, de modo que la agencia federal correría con el 80% de las pérdidas en un hipotético deterioro en determinados préstamos adquiridos.
Esta ciompra del Lydian Private Bank contribuirá a consolidar el modelo de negocio de banca local en Florida y constituye la cuarta operación corporativa de Banco Sabadell en la zona en tan solo cinco años, tras la adquisición de TransAtlantic Bank en 2007, la incorporación del negocio de banca privada de BBVA en 2008, y la compra de Mellon United National Bank en 2010.
Lydian Private Bank aportará un volumen de negocio de 3.600 millones de dólares, con lo que el volumen total de negocio del grupo Sabadell en Florida se situará en los 10.700 millones de dólares, entre inversión (3.400 millones) y recursos (7.300 millones), lo que supone un 51% de incremento.
Con la compra de esta entidad, Sabadell United Bank recibe ciertos activos por un total aproximado de 1.600 millones de dólares con un descuento de aproximadamente 176 millones y asume ciertos pasivos por aproximadamente 1.600 millones de dólares, entre los que se incluyen depósitos de clientes por unos 1.200 millones de dólares.
Las 6 oficinas de Lydian Private Bank se sumarán el próximo lunes a las 19 de Sabadell United Bank, con lo que la red de este último alcanzará un total de 25 oficinas. La entidad refuerza así su posición en el estado de Florida, especialmente en la Costa Oeste –Tampa, Sarasota y Naples–, y se sitúa como séptimo banco local por volumen de depósitos.
En resumen el Sabadell continúa con su apuesta de expansión en Estados Unidos, y más en concreto en el Estado de Florida. Esta nueva adquisición, se enmarca en la estrategia de compra de pequeños bancos en el estado de Florida con el objetivo de configurar uno de los grandes bancos de negocio de la región.
Para más información:
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