El imparable crecimiento del precio de la vivienda, tanto nueva como de segunda mano, provoca que tengamos que dedicarle un sobre-esfuerzo a la búsqueda de la hipoteca más barata. Probablemente esta será la inversión más importante que realizaremos en toda nuestra vida, de forma que lograr las mejores condiciones podría suponernos una mayor tranquilidad en el futuro.

Sin embargo, el concepto de hipoteca más barata es algo vago, y conviene determinar cuales son los parámetros que tenemos que vigilar en el momento de contratar una hipoteca. A continuación resumiremos las características más importantes, de forma que podáis usar esta lista como guía base en el momento de negociar con vuestro banco.

* Tipo de interés: probablemente uno de los factores más importantes, el cual relacionará la cuota mensual de nuestra hipoteca y la duración de la misma. El tipo de interés podrá ser fijo o variable, y en este último caso tendremos que elegir un índice de referencia (Euribor, IRPH, MIBOR …)
* Duración del préstamo: cuanto mayor sea la duración de la misma menor será la cuota mensual, pero mayores serán los intereses que habremos de pagar al banco.
* Comisiones: existen gran cantidad de comisiones para diferentes conceptos y será necesario analizarlos todos adecuadamente. Destacamos las comisiones de apertura y subrogación.
* Contratación de productos adicionales: en algunos casos los bancos / cajas nos obligarán a contratar productos adicionales para obtener mejores condiciones. En estos casos será muy importante calcular el coste real derivado de dicho producto.

Consejos Personales

No os dejéis llevar por las bajas cuotas mensuales que conllevan las hipotecas de larga duración (40 o 50 años). En estos casos los intereses que se lleva el banco son enormes, dependiendo del tipo de interés y duración puede que termines pagando entre 2 y 3 veces el valor real de la vivienda.

Además existe un segundo incoveniente, en este tipo de hipotecas una ligera subida del diferencial (Euribor / IRPH) implica un mayor aumento de la cuota mensual que en las hipotecas más cortas. Es cierto que teniendo en cuenta la situación actual del mercado inmobiliario no queda otra opción que ir a por hipotecas de larga duración … pero con un poco de cuidado.

Esperamos que esta pequeña guía os ayude a localizar la hipoteca más barata. Para finalizar te sugerimos un enlace donde podrás ver una breve comparativa de las hipotecas más representativas del mercado hipotecario.

Hipotecas más baratas a tipo Fijo:

• Hipoteca Fija de Barclays: 4,40%

• Hipoteca Fija Bankinter: 4,64%

• Hipoteca Fija de tubancaja: 5,20% a 5,75%

• Hipoteca Activa Fija de ActivoBank: 5,55% a 6,10%

• Hipoteca Fija SabadellAtlántico: 5,55% a 6,10%

• Hipoteca Tipo Fijo de Caja Navarra: 6,15%

Hipotecas más baratas a tipo variable:

• Hipoteca t-enteras de Caja España: Euribor + 0,25

• Hipoteca TOP 0,30 bancopopular-e: Euribor + 0,30

• Hipoteca Activa Plus de ActivoBank: Euribor + 0,35.

• HipotecaNet de Caja España: Euribor +0,35%

• Hipoteca 0,35 Bankinter: Euribor + 0,35%

• Hipoteca Unoe de Uno-e: Euribor + 0,39

• Hipoteca SI de Novanca: Euribor + 0,40

• Hipoteca Naranja Compra vivienda ING de ING Direct: Euribor + 0,49

• On Hipoteca Plus de Caixa Galicia: Euribor +0,54.

• Hipoteca Vivienda Habitual de oficinadirecta.com: Euribor +0,59.

• Hipoteca Naranja Compra vivienda ING de ING Direct: Euribor + 0,49