Tanto hablar de las hipotecas con dación de pago que tarde o temprano una entidad bancaria iba a lanzar una hipoteca con dación de pago y la primera en apuntarse el tanto ha sido Bankinter.

Este formato de hipoteca con dación de pago se comercializará como “Hipoteca sin más” y supone la primera hipoteca del mercado español que rompe con la responsabilidad patrimonial universal, que obliga a los hipotecados a responder con todos sus bienes y derechos por la deuda garantizada con una hipoteca.

La particularidad principal de esta Hipoteca con dación de pago es que en el caso de impago, la entraga de la vivienda saldaría el importe total del préstamo hipotecario.

Se trata de un producto que Bankinter ha lanzado a través de una nota de prensa y que en sucesivos días se podrá comparar con otras ofertas hipotecarias del mercado actual.

Por ahora sabemos que el valor máximo de hipoteca será del 80% sobre la tasación y sólo se podrá destinar a la adquisición de la vivienda habitual.

Pero como arriesga en este sentido Bankinter, las claves de concesión de la hipoteca que pondrá en marcha Bankinter y el estudio de riesgos de la operación tienen la clave. Cuando una persona firma una hipoteca, lo hace con la intención de pagarla y en la situación actual, por ello Bankinter sólo concederá estas hipotecas a perfiles con gran capacidad de pago y al mismo tiempo las condiciones de la hipoteca se negociarán caso por caso con lo cual mucho nos tememos que hipoteca con dación de pago sí pero sólo las que quiera Bankinter.

El tipo de interés el primer año es del 4% y el resto de años es la suma del euríbor y el precio personalizado. La comisión de apertura es del 0,5% y se aplicarán las siguientes compensaciones por desistimiento: De amortización parcial el 0% y de de amortización total o subrogación a otra entidad el 0,5% los primeros 5 años. El resto de años se aplicará el 0,25%

Faltan por conocer muchos detalles sobre la hipoteca como el mecanismo de saldado de la deuda, así como si la entrega se realizará mediante proceso judicial o extrajudicial en caso de impago pero seguro que más bancos lanzarán en el futuro una nueva oferta de hipoteca con dación de pago.

Cuenta nómina de Bankinter ofrece una rentabilidad del 4,00% TAE durante el 1er año y 3,00% TAE durante el 2º

Condiciones de la Cuenta Nómina Bankinter

Ingresos mensuales mínimos requeridos: 1.000 €

Saldo máximo a remunerar: 5.000 € (es decir, lo devengado nunca será más de 200 € anuales)

Permanencia obligatoria en Bankinter: 24 meses

Liquidación de intereses: semestral

Sin comisiones de mantenimiento

Promoción válida hasta 31 de diciembre de 2011. Exclusiva para nuevos clientes con nómina desde 1.000 €. Saldo máximo a remunerar 5.000 €. Permanencia de 2 años desde el ingreso de la primera nómina. Primer año: tipo de interés nominal anual 3,96% (4%T.A.E.). Segundo año: tipo de interés nominal anual 2,98% (3% T.A.E.). Liquidación semestral. Ejemplo para saldo en cuenta nómina diario de 3.000 €, calculado para un periodo de liquidación de 180 días, remuneración bruta: 1er semestre 58,5 €, 2º semestre 58,5 €, 3er semestre 44,08 €, 4º semestre 44,08 €.

La Hipoteca Sin de Bankinter es una hipoteca variable con muchas ventajas

- Tipo durante el primer año: 3,50%.

- Plazo: hasta 40 años.

- Resto de años: diferencial personalizado.

- Comisión de apertura: 0,50%.

- Compensación por desistimiento en amortización total o parcial: 0%.

- Compensación por desistimiento en caso de subrogación a otra entidad: 0,50% los primeros 5 años, y 0,25% para el resto de años.

Además incluye unos atractivos extras que le van a proporcionar comodidad y flexibilidad:

- Liquidez: al poder disponer de las cantidades amortizadas y destinarlas a lo que usted desee.

- Carencia: posibilidad de aplazar hasta 3 cuotas por cada 12 abonadas, a partir del cuarto año.

- Prórroga: que permite ampliar la vida de su hipoteca desde el tercer año

Bankinter sigue la misma línea de otras entidades y ha decidido emitir bonos obligatoriamente convertibles en acciones por un importe de 406 millones de euros, el plazo de vencimiento será de tres años.

La emisión de estos bonos convertibles de Bankinter se efectuará en dos fases, en una primera fase se emitirán entre 100 y 175 millones de euros que irán destinados a los titulares de participaciones preferentes de la entidad. En una segunda fase se emitirán bonos convertibles hasta alcanzar el importe de los 406 millones, esta segunda fase irá destinada tanto a accionistas de la entidad como a inversores que tengan interés en este producto.

En cuanto a las características de estos bonos, indicar que serán obligatoriamente convertibles en acciones, y que se emitirán con un precio de conversión que en el caso de los bonos emitiros para los titulares de participaciones preferentes, será de el mayor de los siguientes: 5,70 euros por acción ó el 125% de la media de precios medios ponderados del valor de la acción durante los últimos quince días hábiles bursátiles, anteriores a la conversión.

En el caso de los bonos emitidos para accionistas e inversores, su precio de conversión será el mayor de los siguientes: 4,55 euros por acción ó el 100% de la media de los precios medios ponderados durante sus tres años de vida nos ofrecerán una rentabilidad del 7% anual durante los últimos quince días hábiles bursátiles, anteriores a la conversión.

Por último indicar que la rentabilidad anual que nos ofrecerán estas convertibles, hasta la fecha de su canje será de un 7% anual.

En resumen un producto atractivo pero con riesgo, puesto que los bonos convertibles más seguros son aquellos en los cuales no se ha fijado un precio de canje de antemano (por ejemplo la última emisión que efectuó el Popular), mientras que en este caso lo hay, de hay que sea un buen producto pero destinado a inversores que sepan jugar con el riesgo, puesto que nuestra inversión también depende de la rentabilidad en bolsa de la acción al estar fijado ya de antemano el precio de canje.

Bankinter acabo de lanzar al mercado un nuevo fondo de renta fija, el denominada Bankinter Renta Fija 2014 garantizado FI, este es un fondo a un plazo de tres años, que nos garantiza una rentabilidad del 10,10% TAE a la finalización de esta período, es decir, nos da una rentabilidad anual del 3,25%.

Este fondo invertirá en una cartera de renta fija que estará emitida ó bien avalada por emisores públicos, además también invertirá en activos de renta fija privada cuyo plazo de vencimiento en una fechas similares a las del propio fondo Bankinter Renta Fija 2014 garantizado FI.

En cuanto a las comisiones que nos cobrarán por este fondo, señalar que se nos aplicará una comisión del 0,10% en concepto de depósito y una del 0,20% por la gestión.

Por último indicar que este fondo se podrá contratar desde un importe mínimo de 600 euros, y podrá suscribirse como fecha tope hasta el próximo día 15 de este mes de marzo, ó hasta que se consiga suscribir el importe previsto.

En resumen un muy buen producto para aquellos inversores que no quieran asumir ningún tipo de riesgo.