El pasado 16 de Septiembre, el artículo más leído del WSJ era uno titulado “Donde ponen los millonarios su dinero” en el que nos cuentan las conclusiones sacadas de una reunión de ultraricos en Long Island a la cual sorprendentemente no fuí invitado. Entre cañas y mostos algunos hablaron sobre sus inversiones, llegando a algunas [...]

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Cómo invierten su dinero.

Yoda, pese a medir sólo 66 centrímetros, era un poderoso y sabio guerrero, Gran Maestro de la orden Jedi, entrenador y mentor de Luke Skywalker al que siempre ofrecía sabios consejos en su destino como caballero Jedi. Como nuestra aspiración pasa simplemente por la de ser unos buenos luchadores de nuestras finanzas domésticas, hoy veremos como aplicar los sabios consejos del Maestro a nuestro bolsillo.

Yoda dice: Siempre ha de haber dos, ni más ni menos. Un maestro, y un aprendiz.

O lo que en los mercados Cárpatos llama “Leones contra Gacelas” en referencia a que en los mercados financieros los leones se comen a las gacelas y éstas debe de intentar sobrevivir en un entorno hostil. Lo importante no es que seas Gacela o aprendiz, si no el ser consciente de cuál es tu papel en esta guerra.

Yoda dice: Difícil de ver el futuro es

Si difícil es para un Jedi ¿No será imposible para un pobre ser humano?. Desconfía de cualquier previsión económica, todas están orientadas hacia los intereses del que la escribe.

Yoda dice: Equivocado me he

¿Cuántas veces lo has dicho?. El reconocer los errores es la única manera de arreglarlos. Muchas veces tendemos a pensar que estamos en lo cierto y que es el mercado el que está equivocado. Equivocado me he

Yoda dice: En grave peligro estás. Impaciente eres

La impaciencia, en general, es un animal peligroso cuando se trata de las finanzas personales. La impaciencia puede conducir a una mala decisión, al peligroso territorio de la deuda, o a perder todo con lo que hemos sido bendecidos.

Obviamente, derrochar impaciencia, o lo que a veces denominamos como compras impulsivas, puede dar lugar a que se acumule la deuda de la tarjeta de crédito. Comprar a crédito cuando no se dispone de efectivo para realizar compras importantes es un ejemplo frecuente.  Siempre se ha dicho que si vas a hacer la compra con una lista gastamos menos (ya que eliminamos la compra impulsiva)

La impaciencia al invertir puede conducir a la venta de inversiones de forma prematura, dando lugar a la imposibilidad de recuperarse de las pérdidas cuando el mercado mejora. Otra forma de impaciencia al invertir es la de aquellos que quieren hacerse ricos rápidamente. Intentan trabajar todos los ángulos para cronometrar al mercado, apostar y ganar, incluso si el peligro consiste en pederlo todo. Eso está bien si eres un “León” pero recuerda que eres una Gacela.

Intenta mostrar paciencia en tus finanzas, tener un plan y dedicarle tiempo

Yoda dice: Una vez que empiezas a entrar en el lado oscuro, este dominará por siempre tu destino, consumirá tu voluntad.

Yo diría que hay muchos lados oscuros en los que se puede entrar cuando se trata del dinero. Todos sabemos en qué medida el dinero puede consumir a las personas. Es un veneno, ¿verdad? Gastar puede consumir a cualquier persona si no tiene cuidado. Y desde la perspectiva opuesta, el ahorro en exceso, o atesorar, pueden también consumir a otras personas. Sea lo que fuere, la búsqueda del dinero o el amor por el dinero, hacen que la gente entre en un lado oscuro alejado. Cuanto más lejos se llegue en ese lado oscuro, más perdido y vació se está al final.

Yoda dice: El tamaño no importa.

Mucha gente piensa que necesita ganar más cada mes para tener suficiente dinero para compras, ocio, etc. La verdad es nuestra capacidad para comprar artículos que necesitamos, o incluso gastar dinero en cosas divertidas, no está relacionado con la cantidad que recibimos de salario cada mes. El tamaño de nuestra cartera o salario no importa. Todo depende de cómo gestionemos lo que tenemos y lo que importa de verdad. Hay muchas personas que ganan la mitad que otras, pero viven de forma más equilibrada desde un punto de vista financiero. Tener un presupuesto equilibrado mediante partidas presupuestarias básicas es clave. Por ejemplo, no se puede gastar el 50% del salario y esperar tener dinero para otros ámbitos importantes. Gastar en exceso en una partida presupuestaria concreta, como la vivienda, simplemente resta dinero a otras áreas, o puede dar lugar a un uso excesivo de la tarjeta de crédito.

Yoda dice: No lo intentes. Hazlo o no lo hagas. No existe el intento.

Esta es una de mis citas favoritas de Yoda. De verdad que este més voy a controlar mis gastos. O, tal vez, el mes que viene, intentaré buscar un banco que me de más. Quizás, intentaré ahorrar más el año que viene, o a lo mejor incluso intentaré abrir mi plan de pensiones. No. Acaba con los intentos ahora mismo y hágalo. Todos nos enfrentamos a situaciones difíciles. Sí, algunas son más difíciles que otras, pero tenemos que superarlas, hablar menos de intentar y hacer más en nuestras vidas. ¡Mueve el culo!

Yoda dice: Ayudarte, puedo, sí.

Como maestro Jedi, Yoda estaba allí para ayudar a Luke. Pero ayudar es una de esas cosas que debemos abrir a la búsqueda y la recepción. Luke no estaba abierto al principio. No estoy seguro de por qué nos resulta tan difícil pedir ayuda. ¿Quizás sea orgullo, o vergüenza a la hora de preguntar? Cualquiera que sea la razón, debemos saber que hay ayuda a nuestro alcance. Ya sea a través de la familia, amigos, consejeros cristianos o Dios, la ayuda está a nuestro alcance y deberíamos estar abiertos para buscarla y recibirla en todas las circunstancias. Total, si te cuando te duele el estómago vas al médico ¿Por que no pedir ayuda cuando te duele la cartera?

“Aventuras… ¡Ja! Emociones… ¡Ja! Un Jedi no ansía esas cosas.

Lo reconozco, en mi vida he perdido mucha pasta en bolsa a cambio de unas grandes emociones. Como buen Jedi al que aspiro ser, he dejado de ansiar estas aventuras, reconocer que soy un aprendiz y finalmente tener casi todos mis ahorro en una cuenta corriente al 4%.

Y para terminar, esta frase del Episodio I, La amenaza fantasma..

“Siempre hay un pez más grande.”
—Qui-Gon Jinn a Obi-Wan Kenobi y Jar Jar Binks mientras atraviesan el oceánico núcleo del planetaNaboo

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Lecciones económicas de Yoda

El comienzo de Septiembre suele ser una época en la que hacemos borrón y cuenta nueva. Al igual que el 1 de Enero muchos se hacen promesas imposibles como ir al gimnasio, mejorar su inglés, aprender a tocar la guitarra, empezar un coleccionable, cambiar de trabajo o incluso los más atrevidos empezar a invertir en algo sus ahorros.

Un consejo de inversión frecuente, que suele ser cierto, es que el mejor momento para empezar a invertir es ahora mismo. Pero también hay que recordar que para invertir se precisa de un plan personalizado. Se debe invertir teniendo en cuenta el momento personal que se está viviendo y la situación financiera personal. Con demasiada frecuencia la gente invierte en lo que otros dicen o creen. No olvidemos nunca que los medios, por norma general (y más tras la subida de ayer en la bolsa), son alcitas siempre. Cuando hay subidas porque hay subidas y cuando hay bajadas porque es un excelente momento para cazar gangas.

Un ejemplo de este comportamiento lo vemos en el blog de Hodar en Expansión, veamos cual fue uno de los últimos artículos que escribió en su blog antes de irse de vacaciones.

La experiencia de haber vivido varias crisis nos enseña cosas de las que sacar enseñanzas.  Una cosa tonta, pero que ha funcionado, es observar  la tinta que se emplea en los cuadros de cotizaciones de Expansión. Cuando un valor está en mínimos anuales, la cotización va en negrilla.  Pues bien, cuando vea casi toda la página de cotizaciones en negrilla, comience comprar. No falla. Más pronto que tarde, entrará en beneficios.

Como diría Cárpatos es una frase de “vendedor de crecepelo” utilizando eslóganes del tipo “tu puedes ser más listo que el mercado”, vale que a veces se cumpla la ley del sentimiento contrario pero de ahí a aconsejar vender cuando todo está por los suelos, me parece un suicidio financiero. Por tanto, una vez aislados de lo que nos puedan vender los medios, debemos mirarnos en el espejo y revisar nuestras cuentas. Por ejemplo, al preguntarnos ¿debo liquidar mi hipoteca o invertir? (podría darse el caso que por cuestiones fiscales nos interese mantener la hipoteca por un lado y efectivo por otro) la gente debería considerar su situación personal y darle prioridad sobre todo lo demás. Esto se debe a que es el espejo y no el Ibex ni el Dow Jones, el mejor indicador sobre cuál es la elección acertada. Invertir «ahora» solo porque suele ser lo correcto puede ser un error en muchos casos.

Te faltan conocimientos básicos sobre inversión

Hace tiempo leí esta frase en un blog americano

¿Recuerda el viejo dicho sobre lo sabio que es «aprender de los propios errores»? Es un buen consejo. Pero es más sabio aprender de los errores de otros.

Hay muchas lecciones que aprender a la hora de invertir, y no se debería empezar a invertir mientras no se tengan unos conocimientos básicos sobre inversión. Lo normal es no saber sobre inversiones ya que nadie nos lo ha enseñado, no pasa nada si no tenemos ni idea, en ese caso nuestra primera inversión debe ser en formación. Si estás pensando en fondos de inversión, entonces deberás aprender los fundamentos sobre los fondos de inversión. Puede que no sea necesario retrasar la inversión de forma indefinida, pero emplear un mes en aprender, investigar y leer (y preguntar aquí) puede suponer un camino largo hasta que se empieza a ir por el buen camino. ¿Cuántas horas le dedicas a comprar una televisión o una nevera? ¿Por qué no dedicar el mismo tiempo a una inversión?. Una vez que se sabe como empezar a invertir, se pueden tomar las decisiones acertadas para hacerlo.

Tienes deudas

Lo hemos comentado antes, es posible que si tienes una hipoteca fiscalmente sea mejor mantenerla e invertir los ahorros, esto es lo que te diría un buen asesor económico. Aunque hay ciertas excepciones a esta regla, a la mayoría de la gente que tiene deudas le iría mejor emocionalmente reducir sus deudas, lamentablemente el Excel no calcula las emociones, la tranquilidad y la comodidad, deberíamos tenerlo en cuenta como si formase parte de la rentabilidad. ¿Serías capaz de calcular cuánto vale para ti esa tranquilidad?

El futuro es muy oscuro…

Nadie puede conocer todos tus planes futuros con certeza. No obstante, al invertir, es necesario contar con una sólida idea de cómo se quiere invertir el dinero y cuánto tiempo se puede tener el dinero en el mercado. El tiempo es un componente necesario para reducir el riesgo. Cuanto más tiempo se tenga, menor riesgo se asume. Si se tiene dinero y no se sabe cuándo se va a necesitar, es mejor mantenerlo en una cuenta bancaria con rendimiento a alto interés. Este mes de Septiembre promete ser movidito (por ejemplo, el otro día el Banco Popular sacó un depósito al 4.5%), así que ¿Por qué no utilizar un comparador de depósitos en vez de dejar la pasta en una cuenta corriente que no te de nada?

A menudo, comprar, vender y hacer transferencias implican unas comisiones, por experiencia personal las amenazas (con sacar todo tu dinero) funcionan muy bien con los bancos para reducir drásticamente las comisiones. Asimismo, es necesario tomarse el tiempo imprescindible para asegurarse de que el tipo de inversión es el correcto para las propias necesidades e incluso para necesidades que ahora parecen resueltas pero que en un futuro son inciertas, sí, hablo de la jubilación.

Ya sabéis, invertir es una actividad muy personal basada por completo en la situación individual de cada persona y el mejor momento para empezar a invertir es ahora…. o no.

Hoy, me gustaría que desde el anonimato, me contéis cómo tenéis vuestras inversiones si es que sois de los afortunados que pueden ahorrar.

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Invirtiendo.